신용등급 낮은 사람도 발급 가능한 카드 추천 에 대해 알아볼게요. 신용등급이 낮아도 발급 가능한 카드를 찾고 계신가요? 많은 금융사들이 신용등급이 낮은 분들을 위한 카드를 제공하고 있지만, 어떤 카드를 선택해야 할지 고민될 수 있습니다.
신용등급 낮은 사람도 발급 가능한 카드 추천
1. 신용등급 낮은 사람도 발급 가능한 카드 추천
신용등급이 낮은 사람도 발급 가능한 체크카드와 신용카드를 추천해드리겠습니다.
1-1. 신용등급 낮은 사람도 발급 가능한 카드 추천:체크카드 추천
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- 발급 조건: 신용등급과 무관하게 발급 가능
- 주요 혜택:
- 전 가맹점 0.2% 적립
- 점심 시간(11시~14시) 식사 5% 할인
- 대중교통 5% 할인 또는 주유 리터당 40원 할인
- 전월 실적: 30만원
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- 발급 조건: 신용등급과 무관하게 발급 가능
- 주요 혜택:
- 대중교통 10% 할인
- CGV 35% 할인
- 스타벅스 20% 할인
- 편의점 5% 할인
- 전월 실적: 30만원
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- 발급 조건: 신용등급과 무관하게 발급 가능
- 주요 혜택:
- 다이소, 쿠팡, 티몬, 위메프 5% 캐시백
- 해외 이용/직구 5% 할인
- 매월 1일, 11일, 21일, 31일 추가 5% 할인
- 전월 실적: 20만원
1-2. 신용등급 낮은 사람도 발급 가능한 카드 추천:신용카드 추천
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- 발급 조건: 신용등급이 낮아도 발급 가능
- 주요 혜택:
- 대중교통, 편의점, 카페 등 ‘매일 할인영역’ 7% 할인
- 영화관, 놀이공원 등 ‘라이프스타일 할인영역’ 10% 할인
- 연회비: 5,000원 (국내전용/해외겸용)
- 전월 실적: 15만원
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- 발급 조건: 통장 평균 잔액 기준 충족 시 발급 가능
- 주요 혜택:
- 대중교통 이용 시 하루 최대 600원 할인
- 연회비: 10,000원 (국내전용/해외겸용)
- 전월 실적: 30만원
신용등급이 낮은 경우 체크카드 발급이 더 용이하며, 신용카드는 발급 기준이 다소 엄격할 수 있습니다. 신용카드 발급을 원한다면 카드사에 문의하여 정확한 발급 조건을 확인하는 것이 좋습니다. 또한, 카드 혜택과 발급 조건은 변경될 수 있으므로 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.
2. 신용카드 발급 기준, 신용등급 몇 점부터 가능할까?
신용카드 발급 기준은 다음과 같습니다:
- 신용점수: 2024년 4월 1일 기준으로 개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하에 해당하는 사람이 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 이는 신용점수로 621점 이상에 해당합니다.
- 나이: 만 19세 이상이어야 합니다. 단, 만 18세 이상이고 재직 증명이 가능한 경우는 예외적으로 발급이 가능합니다.
- 소득: 월 가처분 소득이 50만원 이상이어야 합니다.
- 신용등급: 일반적으로 신용등급 1~6등급 이내여야 합니다. 그러나 6등급 이하라도 월 가처분소득이 50만원 이상이면 신용카드 발급이 가능할 수 있습니다.
- 기타 고려사항: 소득 안정성, 직업 안정성, 연금 수급, 재산상황, 금융거래 실적, 연체정보, 복수카드 사용 여부, 대출 상황 등을 종합적으로 고려합니다.
주의할 점은 이러한 기준을 충족한다고 해서 무조건 신용카드가 발급되는 것은 아니며, 각 카드사의 자체 심사 기준에 따라 발급 여부가 결정됩니다.
3. 신용카드 발급이 어려운 경우 어떻게 해야 할까요?
신용카드 발급이 어려운 경우, 다음과 같은 대안과 전략을 활용할 수 있습니다:
3-1. 햇살론카드 신청
햇살론카드는 신용등급이 낮아 일반 신용카드 발급이 어려운 서민 취약계층을 위한 정책금융상품입니다.
신청 조건
- 연간 가처분소득 600만 원 이상
- 개인신용평점 하위 10% 이하 (KCB 기준 655점, NICE 기준 724점 이하)
- 신용관리 교육 이수 (서민금융진흥원 금융교육포털에서 필수 교육 3과목 이수)
주요 특징
- 보증한도: 최대 200만 원
- 카드 이용 한도: 보증한도보다 낮게 설정
- 제한사항: 카드론, 할부기간(최대 6개월), 유흥·사행업종 이용 불가
신청 방법
- 서민금융진흥원에 보증신청
- 심사를 거쳐 보증약정 체결
- 협약 카드사(롯데카드, 우리카드, 현대카드 등) 중 한 곳에서 카드 발급 신청
햇살론카드는 최저신용자에게 신용카드의 기본적인 결제 편의성을 제공하며, 연체 시 서민금융진흥원이 대위변제를 지원합니다.
3-2. 체크카드 활용
체크카드는 신용등급과 무관하게 발급 가능하며, 소득 증빙이 필요하지 않아 누구나 쉽게 사용할 수 있습니다.
추천 체크카드
- KB국민 노리 체크카드
- 대중교통, 편의점 할인 등 다양한 혜택 제공
- 신한 S-Line 체크카드
- 대중교통 및 주유 할인 혜택
체크카드를 꾸준히 사용하면 금융거래 기록이 쌓여 신용점수를 개선하는 데 도움을 줄 수 있습니다8.
3-3. 보증금 기반 신용카드
일부 카드사는 보증금을 예치하면 신용등급과 관계없이 신용카드를 발급해줍니다.
- 예치한 보증금만큼 한도가 설정되며, 정상 사용 시 신용점수 개선에 기여할 수 있습니다.
3-4. 소득 증빙 및 신용 개선 노력
- 일정 기간 동안 꾸준히 소득을 증빙하거나 금융거래 기록(예: 체크카드 사용)을 쌓으면 신용점수를 개선할 수 있습니다.
- 아르바이트 소득이나 계약직 소득도 카드 발급 심사에 긍정적으로 작용할 수 있습니다.
3-5. 기타 팁
- 연체 기록이 있다면 적극적으로 상환하고, 연체 정보를 삭제 요청합니다.
- 금융교육 프로그램(예: 서민금융진흥원의 신용관리 교육)을 이수하여 금융 이해도를 높이고 심사 과정에서 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다.
신용등급이 낮아도 햇살론카드와 같은 정책금융상품이나 체크카드를 활용하면 기본적인 금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 동시에 소득 증빙 및 신용 점수 개선 노력을 병행하면 향후 일반 신용카드 발급 가능성도 높아집니다.
4. 사회초년생, 무직자도 발급받기 쉬운 신용카드
사회초년생이나 무직자도 비교적 발급받기 쉬운 신용카드 옵션들은 다음과 같습니다:
- KB국민 My WE:SH 신용카드
- 사회초년생을 위한 카드로, 발급 조건이 상대적으로 완화되어 있습니다.
- 신한카드 B.Big (삑)
- 연회비가 13,000원으로 저렴하며, 대중교통 할인 혜택이 뛰어납니다.
- 버스/지하철 일 최대 600원 할인, 택시/KTX 10% 할인 제공
- 신한 Mr.Life 신용카드
- 1인 가구와 사회초년생을 위한 카드로, 생활비 절약에 특화되어 있습니다.
- 공과금, 편의점, 온라인 쇼핑 등에서 10% 할인 혜택 제공
- BC 알뜰교통플러스 신용카드
- 대중교통 이용이 많은 사회초년생에게 적합한 카드입니다.
- 롯데 LOCA LIKIT 신용카드
- 사회초년생을 위한 카드로, 발급 조건이 비교적 완화되어 있습니다.
주의사항:
- 대부분의 카드사에서는 만 19세 이상이어야 신용카드 발급이 가능합니다.
- 소득 증빙이 필요할 수 있으며, 무직자의 경우 발급이 어려울 수 있습니다.
- 신용등급이 낮은 경우 보증인이 필요할 수 있습니다.
- 처음 발급 시 신용한도가 낮게 설정될 수 있습니다.
발급 전 각 카드사의 구체적인 조건을 확인하고, 본인의 상황에 가장 적합한 카드를 선택하는 것이 중요합니다.
5. 신용카드 발급 받기 위해 어떤 노력을 해야 할까요?
신용카드 발급을 받기 위해서는 다음과 같은 노력을 기울일 수 있습니다:
- 신용등급 관리
- 카드 대금과 대출 이자를 연체하지 않도록 주의합니다.
- 체크카드를 6개월 이상 꾸준히 사용하며, 월 30만 원 이상 사용하면 효과적입니다.
- 신용카드 한도의 30% 이하로 사용합니다.
- 소득 증빙 준비
- 안정적인 소득을 확보하고, 이를 증명할 수 있는 서류를 준비합니다.
- 월 가처분소득이 50만원 이상이어야 합니다.
- 금융 거래 이력 쌓기
- 공과금이나 통신비를 3~6개월 이상 자동이체로 납부합니다.
- 주거래 은행을 만들어 해당 은행 위주로 거래합니다.
- 불필요한 금융 상품 정리
- 사용하지 않는 신용카드나 대출 계좌는 해지합니다.
- 신중한 대출 이용
- 가능한 1금융권 대출을 이용하고, 2금융권이나 3금융권 대출은 피합니다.
- 신용대출을 받은 경우 성실히 상환합니다.
- 개인정보 관리
- 주소, 연락처 등의 개인정보를 최신 상태로 유지합니다.
이러한 노력을 통해 신용등급을 개선하고 안정적인 금융 거래 이력을 쌓으면 신용카드 발급 가능성을 높일 수 있습니다.
총정리
오늘 소개해 드린 카드들은 신용등급이 낮은 분들도 비교적 쉽게 발급받을 수 있는 카드인데요. 😊 하지만 카드 이용 실적을 꾸준히 관리하면 신용점수를 올려 더 좋은 조건의 카드도 발급받을 수 있습니다. 자신의 소비 패턴에 맞는 카드를 선택하고, 현명한 금융생활을 이어가세요! 앞으로도 유용한 금융 정보를 계속 전해드릴 테니 많은 관심 부탁드립니다. 감사합니다!